我國的社會(huì )信用體系可以追溯到20世紀80年代末期，經(jīng)過(guò)多年的探索與實(shí)踐，隨著(zhù)國務(wù)院2014年6月出臺的《社會(huì )信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》（國發(fā)﹝2014﹞21號）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《綱要》），翻開(kāi)了我國社會(huì )信用體系建設嶄新的一頁(yè)，由此我國社會(huì )信用體系建設進(jìn)入全面發(fā)展的階段，這也預示著(zhù)社會(huì )管理信用化逐漸成為社會(huì )治理的新模式。信用監管也是伴隨社會(huì )信用體系建設不斷發(fā)展形成的機制創(chuàng )新，面對社會(huì )信用體系建設法治化、規范化和標準化的發(fā)展要求，標準將在信用監管工作中發(fā)揮重要基礎作用。
梳理信用監管的提出與演進(jìn)過(guò)程，不難發(fā)現，信用監管與社會(huì )信用體系的發(fā)展階段緊密相關(guān)。根據社會(huì )信用體系發(fā)展的階段特點(diǎn)和導向，可以大致分為三個(gè)主要階段，第一階段以建立覆蓋全社會(huì )的征信系統、推動(dòng)信用信息公開(kāi)共享為主要特征，重點(diǎn)工作在于搭平臺、匯數據；第二階段以推動(dòng)實(shí)施守信聯(lián)合激勵和失信聯(lián)合懲戒制度與“雙公示”制度為主要特征，重點(diǎn)工作在于推動(dòng)信用信息公開(kāi)和聯(lián)合獎懲制度應用；第三階段以推動(dòng)建立健全以信用為基礎的新型市場(chǎng)監管機制、加強信用監管為主要特征，重點(diǎn)工作在于構建信用監管的制度機制環(huán)境，拓展信用監管的應用場(chǎng)景。
具體而言，社會(huì )信用體系發(fā)展的第一階段，以2014年國務(wù)院發(fā)布的《綱要》為標志，明確提出到2020年信用監管體制基本健全，這也是在國家信用規劃中首次提出信用監管。同時(shí)，2015年國務(wù)院出臺的3個(gè)有關(guān)統一社會(huì )信用代碼、運用大數據監管、加強事中事后監管的文件，明確提出要建立以信用為核心的新型市場(chǎng)監管機制。
第二階段，以2016年國務(wù)院以及中辦、國辦連續出臺的6個(gè)具有頂層設計意義的重要文件為標志，社會(huì )信用體系的頂層制度設計基本完善。同時(shí)，2017年和2018年，聯(lián)合獎懲制度全面深入鋪開(kāi)、信息共享共用多方簽署合作協(xié)議。特別是2018年國家發(fā)展改革委明確提出“雙公示”制度要求，加大了政府信息公開(kāi)和數據開(kāi)放的力度，為構建信用監管機制提供了有力支撐。
第三階段以2019年《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì )信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見(jiàn)》（國辦發(fā)〔2019〕35號）和《國務(wù)院關(guān)于加強和規范事中事后監管的指導意見(jiàn)》（國發(fā)〔2019〕18號）的出臺為標志，首次對構建以信用為基礎的新型監管機制進(jìn)行系統、全面的規劃和布局，提出進(jìn)一步發(fā)揮信用在創(chuàng )新監管機制、提高監管能力和水平方面的基礎性作用。同時(shí)，2019年全國兩會(huì )上，“信用監管”首次被寫(xiě)入國務(wù)院《政府工作報告》，信用監管正全面成為社會(huì )信用體系建設的重要舉措，也是評判信用體系建設成效的重要風(fēng)向標。
從上述社會(huì )信用體系發(fā)展的階段來(lái)看，信用監管是伴隨社會(huì )信用體系的逐步建立和完善而相應發(fā)展起來(lái)的，信用監管解決的正是信用信息應用在監管部門(mén)端的落地實(shí)現。因此，信用監管的提出是順應社會(huì )信用體系發(fā)展過(guò)程的必然，也是推動(dòng)信用信息應用、深化信用體系建設的重要舉措。
信用監管的本質(zhì)是監管部門(mén)基于市場(chǎng)主體信用狀況對其采取差異化監管的一種方式和手段，目的是讓監管關(guān)口前移，提高監管效能，提升治理水平。在《信用 基本術(shù)語(yǔ)》（GB/T 22117-2018）中，信用監管的定義是：基于信用主體的信用狀況實(shí)施的管理方式。結合信用監管的實(shí)踐，可以從以下幾個(gè)方面來(lái)理解信用監管的特點(diǎn)。
❖ 一是信用監管的性質(zhì)。信用監管的主體一般是具備監管職能的部門(mén)，屬于政府規制行為，也是公權運用的范疇，信用監管涉及公權力的合法性與私權的保護問(wèn)題。因此，信用監管屬于公共職能管理的范疇。
❖ 二是信用監管的參與方。信用監管的參與方除了監管主體和監管對象外，在信用信息公示、聯(lián)動(dòng)監管和市場(chǎng)應用等方面還涉及相關(guān)部門(mén)和社會(huì )力量的共同參與。因此，信用監管是多主體共同參與的協(xié)同監管。
❖ 三是信用監管的規則。信用監管主要是針對市場(chǎng)主體履行法定義務(wù)的情況進(jìn)行評價(jià)和監管，具體而言，是對市場(chǎng)主體行為合規性的監管，就是市場(chǎng)主體遵守各項行政監管要求的行為情況。因此，信用監管的規則是符合市場(chǎng)內在要求的市場(chǎng)信用秩序。
❖ 四是信用監管的手段。信用監管主要通過(guò)記錄市場(chǎng)主體的信用監管信息，采用信用信息公示、信用審查、信用評價(jià)、信用分級分類(lèi)、信用獎懲等主要監管手段，建立以信用為主要參考或依據、貫穿市場(chǎng)主體事前事中事后的全周期監管機制，這一監管手段運用的基礎是信用信息的共享共用，借力大數據等技術(shù)支撐，將信用信息應用融入到傳統監管措施中，發(fā)揮對監管對象的監督、調節和管理作用。
❖ 五是信用監管的目的。雖然當前信用監管以失信懲戒為主要應用手段，但信用監管的總體目的還是要規范市場(chǎng)主體的信用行為，共同營(yíng)造誠實(shí)守信的社會(huì )環(huán)境。因此，失信懲戒不是信用監管的根本目的，引導市場(chǎng)主體守信踐諾、提升信用水平才是信用監管發(fā)展的大方向。
綜合上述分析，信用監管的特點(diǎn)可以簡(jiǎn)單梳理為以下幾個(gè)方面：
一是信用監管的依據是法律法規和標準規范，是共同認同的普適規則，側重合規性監管； 二是信用監管的基礎是信用信息的共享共用，信用監管的過(guò)程可以簡(jiǎn)單理解為信用信息記錄、歸集、共享、評價(jià)、應用、修復等過(guò)程； 三是信用監管的手段是融入傳統監管措施、建立以信用為重要參考和依據的新型監管機制，加大失信成本，強調對信用風(fēng)險的識別和管控； 四是信用監管的作用過(guò)程不是針對某一環(huán)節，而且覆蓋市場(chǎng)主體全生命周期、貫穿事前事中事后監管的全過(guò)程監管； 五是信用監管的參與方是多元主體，既有監管方和監管對象，還有多部門(mén)和社會(huì )力量共同參與，是多元協(xié)同監管； 六是信用監管契合數字時(shí)代發(fā)展特點(diǎn)，充分借力大數據等技術(shù)支撐，實(shí)現線(xiàn)上線(xiàn)下聯(lián)動(dòng)監管、基于信用風(fēng)險的精準監管和智慧監管。
通過(guò)對信用監管特點(diǎn)的分析理解，可以更加深入認識和把握信用監管的實(shí)質(zhì)，在社會(huì )信用體系建設法治化、規范化的發(fā)展要求下，加強對信用監管特點(diǎn)的把握，更有助于借力標準化手段規范和協(xié)同信用監管工作。
《國務(wù)院辦公廳關(guān)于加快推進(jìn)社會(huì )信用體系建設 構建以信用為基礎的新型監管機制的指導意見(jiàn)》明確提出建立健全全國統一的信用監管規則和標準，將信用監管中行之有效的做法上升為制度規范，抓緊制定開(kāi)展信用監管急需的國家標準�！秶鴦�(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步完善失信約束制度構建誠信建設長(cháng)效機制的指導意見(jiàn)》（國辦〔2020〕49號）提出進(jìn)一步明確信用信息范圍，依法依規實(shí)施失信懲戒，提高社會(huì )信用體系建設法制化、規范化水平�！秶覙藴驶l(fā)展綱要》指出：“標準是經(jīng)濟活動(dòng)和社會(huì )發(fā)展的技術(shù)支撐，是國家基礎性制度的重要方面。標準化在推進(jìn)國家治理體系和治理能力現代化中發(fā)揮著(zhù)基礎性、引領(lǐng)性作用�！眹野l(fā)展改革委相關(guān)負責人提出以信用為基礎的新型監管機制的重點(diǎn)內容之一就是法治化、標準化、規范化的監管制。由此可見(jiàn)，標準化的重要性以及在信用監管工作中發(fā)揮的作用將愈加明顯。
信用監管要求支撐形成數據同步、措施統一、標準一致的信用監管協(xié)同機制。信用監管關(guān)注的要點(diǎn)在于：信用信息范圍的界定、失信行為和主體的認定、信用監管措施的規定、信息主體權益保護的約定等方面。標準化作為社會(huì )信用體系建設的重要基礎性技術(shù)支撐，一方面，圍繞信用信息歸集、交換、共享、應用等方面制定相關(guān)信用信息標準，解決信用信息準確界定和規范使用問(wèn)題；另一方面，通過(guò)制定相關(guān)信用管理的實(shí)施標準，細化完善信用監管的相關(guān)要求，從可操作性角度推動(dòng)信用監管的落地應用。因此，信用監管標準化的作用突出體現在規范數據、厘清規則、統一措施、協(xié)同管理上，圍繞信用信息管理主線(xiàn)上的標準化需求，重點(diǎn)解決部門(mén)間信用監管的數據統一、信息融合、資源共享和業(yè)務(wù)協(xié)同等問(wèn)題。
標準體系是為標準的制（修）訂和實(shí)施進(jìn)行規劃，并提供依據，既是標準化的頂層設計工作，又是標準化的前期基本建設工作。根據《標準體系構建原則和要求》（GB/T 13016-2018），標準體系是“一定范圍內的標準按其內在聯(lián)系形成的科學(xué)的有機整體”�，F有的社會(huì )信用國家標準體系，已經(jīng)從一定層面解決了部分通用類(lèi)信用信息、信用管理、信用服務(wù)的標準化問(wèn)題，但從信用監管的應用場(chǎng)景來(lái)看，還需要聚焦當前信用監管的工作實(shí)際和業(yè)務(wù)需求，進(jìn)一步校準信用監管的信息范圍、應用措施和管理方式，按照社會(huì )信用國家標準體系建設的三個(gè)維度要求，信用監管的標準體系，應重點(diǎn)考慮信用監管的作用過(guò)程（信用信息管理過(guò)程）、標準化對象（信用監管的應用主體）和重點(diǎn)內容（或面向的重點(diǎn)領(lǐng)域），搭建涵蓋各方參與主體、貫穿事前事中事后全過(guò)程、面向具體應用場(chǎng)景需求的標準體系架構，同時(shí)，信用監管標準體系一定是綜合、協(xié)同監管的標準體系，體現的是監管的共性要求，可以向具體行業(yè)和領(lǐng)域輻射。通過(guò)建立信用監管標準體系，從系統性、邏輯性和發(fā)展性視角為制定信用監管重點(diǎn)標準提供方向和依據。
信用監管的重點(diǎn)標準化問(wèn)題涉及信用監管領(lǐng)域已經(jīng)制定、正在制定和未來(lái)需要制定的一系列關(guān)鍵技術(shù)標準，明確信用監管標準化的對象、內容和要求，為推進(jìn)信用監管工作提供標準化技術(shù)支撐。在構建信用監管標準體系框架的基礎上，還應從標準體系建設關(guān)注的基礎標準、急需標準和重點(diǎn)標準的現實(shí)需求來(lái)分析信用監管的標準化問(wèn)題，確定標準制定的輕重緩急，這里按照事前監管、事中監管和事后監管的過(guò)程分別進(jìn)行分析。
✔️（1）事前監管環(huán)節，標準化問(wèn)題涉及信用監管信息的范圍界定、信用承諾應用、信用報告應用等方面（見(jiàn)表1）。其中，在信用監管信息界定方面，目前已發(fā)布《公共信用信息分類(lèi)與編碼規范》（GB/T39441-2020）和《公共信用信息基礎數據項》（GB/T41195-2021），可在此基礎上進(jìn)一步細化不同市場(chǎng)主體的公共信用信息征集目錄，解決信用監管信息的界定和現實(shí)需求；在信用承諾應用方面，比較典型的標準化方式是制定統一的信用承諾格式規范，分清信用承諾的類(lèi)型和應用場(chǎng)景，并明確信用承諾的后續監管要求，目前，該方面國家標準尚處于空白；在信用報告應用方面，目前正在制定《公共信用信息報告編寫(xiě)指南》（計劃號：20213201-T-469），在此基礎上，還可根據事前審查環(huán)節的目的和要求不同，研制具體應用場(chǎng)景要求的信用報告規范，通過(guò)信用報告的標準化，可以有效推動(dòng)報告的異地互認。因此，從事前監管環(huán)節而言，信用監管信息界定方面的標準作為基礎標準應有序制定，信用承諾應用方面的標準屬于急需標準應加快制定，信用報告應用方面的標準屬于重點(diǎn)標準應按需制定。
✔️（2）事中監管環(huán)節，標準化問(wèn)題涉及建立信用記錄、綜合評價(jià)、分類(lèi)監管等方面（見(jiàn)表2）。其中，在信用記錄方面已發(fā)布《企業(yè)信用監管檔案數據項規范》（GB/T 40478-2021），同時(shí)，信息征集方面已發(fā)布《信用信息征集規范第1部分：總則》（GB/T 34830.1-2017）和《信用信息征集規范 第2部分：內容》（GB/T34830.2-2021），但目前在信用記錄建檔管理的標準化方面還不夠完善，需要制定涉及信用檔案建設和管理要求的標準；在綜合評價(jià)方面，目前已提出制定《公共信用綜合評價(jià)指標》的標準化需求，但面向具體應用領(lǐng)域，如市場(chǎng)監管信用風(fēng)險評價(jià)指標等尚未涉及，還應進(jìn)一步研制面向應用場(chǎng)景和需求的評價(jià)標準；在分類(lèi)監
管方面，需要確定分類(lèi)監管的原則、尺度和統一要求。近期，國家市場(chǎng)監管總局出臺的《市場(chǎng)監督管理行政處罰信息公示規定》（國家市場(chǎng)監督管理總局令第45號），就是分類(lèi)監管的一類(lèi)措施，但涉及部門(mén)聯(lián)動(dòng)的協(xié)同監管，還需要進(jìn)一步規范。因此，從事中監管環(huán)節而言，信用記錄方面的標準作為基礎標準應有序制定，綜合評價(jià)方面的標準屬于急需標準應加快制定，分類(lèi)監管方面的標準屬于重點(diǎn)標準應按需制定。
✔️（3）事后監管環(huán)節，標準化問(wèn)題涉及失信懲戒對象認定、聯(lián)動(dòng)懲戒措施、信用修復等方面（見(jiàn)表3）。其中，在失信懲戒對象認定方面，基本依據都是各自部門(mén)出臺的法規制度，如近期國家市場(chǎng)監管總局出臺的《市場(chǎng)監督管理嚴重違法失信名單管理辦法》（國家市場(chǎng)監督管理總局令第44號），提出了市場(chǎng)監管領(lǐng)域嚴重違法失信名單的認定依據，作為重要參考，可以據此提出失信懲戒對象認定的一般要求，以便統一各部門(mén)的尺度和監管措施；在聯(lián)動(dòng)措施方面，特別是部門(mén)聯(lián)動(dòng)、社會(huì )聯(lián)動(dòng)方面，在出臺部門(mén)規章的基礎上，還需制定統一的聯(lián)動(dòng)監管標準，明確聯(lián)動(dòng)措施的實(shí)施對象、措施內容等，推進(jìn)聯(lián)動(dòng)協(xié)同監管的效果；在信用修
復方面，涉及信用修復的分類(lèi)、渠道、方式等，目前各部門(mén)陸續出臺了信用修復辦法和措施，但操作層面差異明顯，有必要規范信用修復的類(lèi)別、原則、渠道和修復方式，為統一修復措施的實(shí)施和應用提供有效指導。因此，從事后監管環(huán)節而言，失信懲戒對象認定方面的標準作為基礎標準應有序制定，聯(lián)動(dòng)懲戒措施方面的標準屬于重點(diǎn)標準應按需制定，信用修復方面的標準屬于急需標準應加快制定。
信用監管標準化不是一蹴而就的，而應是隨著(zhù)信用監管工作的持續深入推進(jìn)和標準化需求的不斷提出而逐步建立和完善的過(guò)程。作為信用監管工作的重要基礎支撐，在相關(guān)法規、制度的引領(lǐng)下，信用監管標準化應體現“基礎通用、信息規范、業(yè)務(wù)協(xié)同、應用統一”的基本原則和要求。
從推動(dòng)信用監管標準化有序發(fā)展而言，首先應建立標準體系，滿(mǎn)足信用監管的標準化實(shí)際需求，體現目標明確、結構合理、系統科學(xué)、重點(diǎn)突出、兼容開(kāi)放的建設原則，對信用監管標準規范進(jìn)行頂層設計，確定信用監管標準化重點(diǎn)，指導當前和今后一段時(shí)間信用監管標準的制（修）訂工作。其次應樹(shù)立標準化理念，將標準化全面應用于信用監管機制建設中，圍繞信用監管對象、信用監管過(guò)程（或環(huán)節）和信用監管的內容等明確需要制定的重點(diǎn)和急需標準，解決信用監管面臨的標準化基礎問(wèn)題和實(shí)際需求。再次，建立信用監管標準體系和制定重點(diǎn)標準不是最終目的，標準化工作的重點(diǎn)在于“化”字，要通過(guò)標準的宣貫、實(shí)施和應用，發(fā)揮信用監管標準化的價(jià)值和作用，同時(shí)，行業(yè)主管部門(mén)、地方和行業(yè)協(xié)會(huì )依照信用監管?chē)覙藴�，結合行業(yè)和地方實(shí)際工作需要，可制定信用監管行業(yè)標準、地方標準和團體標準，解決差異化和特殊需求問(wèn)題，強化行業(yè)自律，形成國標、行標、地標、團標等互相協(xié)調、互為補充的標準供給機制。最后，為保障信用監管標準化工作的持續性和生命力，在標準應用過(guò)程中，應及時(shí)收集和反饋標準實(shí)施意見(jiàn)和需求，完善信用監管標準體系，做好標準的復審和修訂工作，保持標準的持續更新，同時(shí)，加強標準化國際交流，提升信用監管標準的國際化水平。
信用監管標準化是一項持續性、系統性工程，也是一項基礎性工作，伴隨信用監管機制的不斷深入，標準作為信用監管參與各方協(xié)商一致的產(chǎn)物，對于監管對象、監管主體、監管規則來(lái)說(shuō)將發(fā)揮愈來(lái)愈重要的引導和協(xié)同作用，特別在信用信息界定、信用信息管理、信用評價(jià)指標、監管措施應用、信用修復等方面發(fā)揮規范統一、業(yè)務(wù)協(xié)同的作用。構建和推動(dòng)信用監管高質(zhì)量發(fā)展的標準體系，加強信用監管標準化，將全面支撐信用監管工作的規范、有序、協(xié)調發(fā)展。
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