2022年中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)了《關(guān)于推進(jìn)社會(huì )信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展促進(jìn)形成新發(fā)展格局的意見(jiàn)》（中辦發(fā)〔2022〕25號）（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）部署了社會(huì )信用體系建設高質(zhì)量發(fā)展的工作是今后一段時(shí)間內我國社會(huì )信用體系建設的重要指導思想和行動(dòng)指南標志著(zhù)社會(huì )信用體系建設進(jìn)入了高質(zhì)量發(fā)展的新階段。當前區塊鏈、隱私計算等新技術(shù)快速發(fā)展已經(jīng)深入應用到經(jīng)濟社會(huì )的方方面面將這些新技術(shù)應用于社會(huì )信用體系建設將對社會(huì )信用數據管理和應用的業(yè)務(wù)形態(tài)和業(yè)務(wù)邏輯產(chǎn)生顛覆性影響。
總結近20的社會(huì )信用數據管理和應用探索的實(shí)踐經(jīng)驗可將信用信息系統平臺及其歸集整合的主要數據分為四大類(lèi)。
➤ 第一類(lèi)是公共信用信息系統及公共信用數據。公共信用信息系統通過(guò)整合完善區域內各單位履行公共管理職能過(guò)程中產(chǎn)生的信用信息形成統一的信用信息數據庫為企業(yè)、個(gè)人和征信機構等提供公共信用信息查詢(xún)服務(wù)。此類(lèi)系統主要歸集整合區域內公共信用數據包括橫向整合行業(yè)部門(mén)數據、縱向整合下級區域數據。典型代表有全國信用信息共享平臺和信用中國網(wǎng)站等。
➤ 第二類(lèi)是金融征信系統及信貸征信數據。金融征信系統（即金融信用信息數據庫）是由中國人民銀行征信中心建設的以金融機構為主要用戶(hù)以授信申請人為主要征信對象以信用信息在金融行業(yè)內互通互聯(lián)、防范信用交易風(fēng)險為主要目的的系統。該系統整合的信息覆蓋范圍較廣涵蓋監管范圍內所有金融機構產(chǎn)生的征信信息。該系統是世界上最大的企業(yè)和個(gè)人征信系統基本實(shí)現經(jīng)濟主體全覆蓋。
➤ 第三類(lèi)是行業(yè)部門(mén)信用信息系統及行業(yè)信用數據。行業(yè)部門(mén)信用信息系統需要各行業(yè)主管部門(mén)或行業(yè)協(xié)會(huì )、商會(huì )利用其從事市場(chǎng)監管或提供公共服務(wù)的職責需要整合管理服務(wù)過(guò)程中產(chǎn)生的信用信息并開(kāi)展應用實(shí)施信用激勵或約束。行業(yè)部門(mén)信用信息系統也是記錄產(chǎn)生公共信用信息的載體和渠道之一甚至共享歸集的數據大部分都來(lái)源于行業(yè)部門(mén)信用信息系統。行業(yè)部門(mén)信用信息系統大多自上而下統一部署建設具有垂直性、條狀的特征。典型代表有全國企業(yè)信用信息公示系統、海關(guān)企業(yè)進(jìn)出口信用信息公示平臺等。
➤ 第四類(lèi)是商業(yè)征信系統及商業(yè)信用數據。商業(yè)征信系統是指征信公司、商業(yè)調查公司、資信評級公司等商業(yè)機構因業(yè)務(wù)需要而建設的、用于記錄市場(chǎng)主體信用信息并對外提供信用服務(wù)的系統。商業(yè)征信系統建設以營(yíng)利為目的隨著(zhù)數據要素市場(chǎng)化配置工作的深入推進(jìn)商業(yè)征信市場(chǎng)呈現出繁榮發(fā)展的狀態(tài)。
傳統技術(shù)條件下公共信用信息系統、金融征信系統、行業(yè)部門(mén)信用信息系統、商業(yè)征信系統的數據共享、系統對接關(guān)系較為松散。在數據共享方面只能利用應用程序編程接口（API）、數據庫表等傳統方式建立鏈接關(guān)系導致數據共享不及時(shí)、共享記錄難追溯、共享錯誤責任難界定等問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。在系統對接層面一般以點(diǎn)對點(diǎn)進(jìn)行系統對接或以公共信用信息系統作為樞紐進(jìn)行一對多集中式對接對接穩定性較差、對接協(xié)調成本高存在系統性風(fēng)險。以公共信用信息系統為樞紐的一對多集中式對接模式如圖1所示。
圖1 以公共信用信息系統為樞紐的一對多集中式對接模式示意圖
傳統技術(shù)條件下數據共享系統對接穩定性差、協(xié)調成本高直接影響了社會(huì )信用數據的應用效率。第一數據共享不全面不及時(shí)直接影響應用場(chǎng)景建設。比如金融征信系統除歸集整合信貸信息外還計劃整合借款人的婚姻、家庭狀況、行政管理等信息但此類(lèi)信息很難充分整合不能準確識別借款人信用狀況影響金融征信系統的效能發(fā)揮。第二傳統技術(shù)條件下系統平臺對接技術(shù)不穩定存在諸多不可控因素。以嚴重失信主體名單信用核查為例所有業(yè)務(wù)應用系統均調用全國或全省統一的嚴重失信主體名單數據庫一旦數據庫出現故障將在全國范圍內停止服務(wù)信用服務(wù)質(zhì)量無(wú)法得到保證。
我國社會(huì )信用體系建設發(fā)展歷程與改革開(kāi)放歷程基本同步社會(huì )信用體系建設深度融入改革開(kāi)放以來(lái)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展全過(guò)程深刻影響著(zhù)經(jīng)濟社會(huì )的各個(gè)方面。2014年國務(wù)院印發(fā)《社會(huì )信用體系建設規劃綱要（2014—2020年）》（國發(fā)〔2014〕21號）此后社會(huì )信用體系建設的相關(guān)文件陸續發(fā)布我國社會(huì )信用體系建設進(jìn)入全面規范建設和應用的新發(fā)展階段。
新發(fā)展階段社會(huì )信用體系建設具有以下特征：第一強調社會(huì )信用數據的規范化應用。加強法治化、規范化建設是近年來(lái)社會(huì )信用體系建設的主線(xiàn)其中社會(huì )信用數據規范化應用尤為重要。第二強調社會(huì )信用數據作為生產(chǎn)要素的作用。數據作為新型生產(chǎn)要素在經(jīng)濟社會(huì )活動(dòng)中的作用不亞于勞動(dòng)、資本、土地、技術(shù)、管理等傳統生產(chǎn)要素新發(fā)展階段的社會(huì )信用體系建設尤其重視數據的作用和生產(chǎn)價(jià)值。第三強調社會(huì )信用體系建設對實(shí)體經(jīng)濟的服務(wù)支撐。信用信息共享應用可以支持中小微企業(yè)融資發(fā)揮社會(huì )信用體系服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟發(fā)展的應有作用。第四強調社會(huì )信用數據的安全應用。數據安全問(wèn)題不可忽視我國《數據安全法》《個(gè)人信息保護法》等施行后保障社會(huì )信用數據安全應用成為社會(huì )信用體系建設的底線(xiàn)。
在數據共享層面公共信用信息與商業(yè)征信信息、金融征信信息的界限和用途越來(lái)越模糊各類(lèi)信在數據共享層面公共信用信息與商業(yè)征信信息、金融征信信息的界限和用途越來(lái)越模糊各類(lèi)信息逐步融合征信領(lǐng)域替代數據也被廣泛應用。
在系統對接層面不同的信用信息系統平臺的功能設置逐步融合。比如傳統的公共信用信息系統和信用門(mén)戶(hù)網(wǎng)站主要提供公共信用信息查詢(xún)、信息公示、信用獎懲、信息核查等服務(wù)而依托信用信息共享應用來(lái)促進(jìn)中小微企業(yè)融資的工作部署要求公共信用信息系統的功能拓展到金融服務(wù)領(lǐng)域通過(guò)深化信用信息應用為金融機構提供征信服務(wù)。
規范安全是社會(huì )信用體系建設的底線(xiàn)。一方面相關(guān)法律法規劃定了社會(huì )信用數據安全應用的法律底線(xiàn)。我國《數據安全法》確定了一系列數據安全制度規定數據處理主體的數據安全義務(wù)、政務(wù)數據安全與開(kāi)放的要求、部門(mén)職責及法律責任等內容沒(méi)有履行好數據安全防護義務(wù)的主體將承擔違法責任。另一方面社會(huì )信用體系建設的發(fā)展形勢要求社會(huì )信用數據的規范化應用。社會(huì )信用數據應用的泛化、濫用將侵犯市場(chǎng)主體的合法權益新發(fā)展階段社會(huì )信用數據規范化應用的重要性將進(jìn)一步提高。
區塊鏈原是比特幣使用的一種數據結構逐漸發(fā)展成一類(lèi)技術(shù)系統的統稱(chēng)主要有數據不可篡改、去中心化、分布式存儲等特點(diǎn)。數據不可篡改的特點(diǎn)可廣泛應用在數據審計、追溯數據變動(dòng)歷史等場(chǎng)景；而數據去中心化分布的特點(diǎn)有利于多方共同維護和使用數據。隱私計算技術(shù)是多種算法技術(shù)的集合包括多方安全計算、聯(lián)邦學(xué)習、機密計算、差分隱私、數據脫敏等目的是實(shí)現數據開(kāi)發(fā)利用與安全防護的平衡。隱私計算技術(shù)的特點(diǎn)包括：一是輸入的隱私性各方輸入私密獨立計算時(shí)不泄露任何本地數據；二是計算的正確性各方對約定的計算任務(wù)進(jìn)行協(xié)同計算計算結束后反饋正確的數據；三是去中心化各參與方地位平等不存在任何特權方。
引入新技術(shù)后社會(huì )信用數據管理和應用的技術(shù)框架依托區塊鏈去中心化分布、數據不可篡改等技術(shù)特點(diǎn)建立各自對接、關(guān)系牢固的系統平臺體系。社會(huì )信用數據管理和應用的技術(shù)框架將公共信用信息系統、金融征信系統、行業(yè)部門(mén)信用信息系統、商業(yè)征信系統等整合起來(lái)實(shí)現公共信用、信貸征信、行業(yè)信用、商業(yè)信用等數據的共享。在數據充分共享的基礎上各個(gè)系統平臺構建服務(wù)于不同用戶(hù)群體的信用數據應用具體框架如圖2所示。根據信用信息系統平臺建設現狀和區塊鏈技術(shù)安全需要社會(huì )信用數據管理和應用應當采用區塊鏈中的聯(lián)盟鏈。構建聯(lián)盟鏈至少需要解決兩個(gè)問(wèn)題：一是按照行業(yè)領(lǐng)域和區域分類(lèi)構建不同應用的子聯(lián)盟鏈；二是應用跨鏈組網(wǎng)技術(shù)建立子聯(lián)盟鏈的鏈接關(guān)系。
圖2 社會(huì )信用數據管理和應用技術(shù)框架圖
按照行業(yè)領(lǐng)域和區域構建不同應用的聯(lián)盟鏈主要任務(wù)是利用區塊鏈技術(shù)進(jìn)行同層級組鏈將相同行業(yè)領(lǐng)域、相同區域的單一應用組成聯(lián)盟鏈并通過(guò)上一級聯(lián)盟鏈抽取實(shí)現社會(huì )信用數據逐級上收管理。以行業(yè)領(lǐng)域為例可搭建海關(guān)領(lǐng)域信用信息聯(lián)盟鏈、市場(chǎng)監管領(lǐng)域信用信息聯(lián)盟鏈、住房城鄉建設領(lǐng)域信用信息聯(lián)盟鏈等；以區域為例可搭建省級、地市級信用信息系統平臺聯(lián)盟鏈等；以重點(diǎn)信用信息為例可搭建商業(yè)征信系統聯(lián)盟鏈、金融征信系統聯(lián)盟鏈等。構建不同行業(yè)領(lǐng)域、不同區域的聯(lián)盟鏈后再組成省級社會(huì )信用數據管理和應用的區塊鏈并以此為節點(diǎn)組合形成全國一體的社會(huì )信用數據管理和應用的區塊鏈。
跨鏈組網(wǎng)技術(shù)是構建全國一體的社會(huì )信用數據管理和應用區塊鏈的關(guān)鍵技術(shù)。在構建分行業(yè)領(lǐng)域、分區域聯(lián)盟鏈的基礎上使用可信任的跨鏈組網(wǎng)技術(shù)鏈接不同行業(yè)領(lǐng)域、不同區域、不同技術(shù)的聯(lián)盟鏈可以實(shí)現行業(yè)領(lǐng)域、區域間的敏感信息互相隔離信用應用互相聯(lián)通。利用跨鏈組網(wǎng)技術(shù)一方面能保證多種區塊鏈技術(shù)的融合和技術(shù)選型可拓展性；另一方面能使各個(gè)行業(yè)領(lǐng)域、區域、應用場(chǎng)景所使用的區塊鏈的技術(shù)路線(xiàn)不受限制避免已有區塊鏈技術(shù)資源的浪費充分發(fā)揮社會(huì )力量的主觀(guān)能動(dòng)性。
☑ 第一有利于建立數據產(chǎn)權確認機制。社會(huì )信用數據作為生產(chǎn)要素必定要規范數據的登記、使用、分享、轉讓、消滅等行為區塊鏈技術(shù)可以很好地解決這些難題。比如在數據存儲方面可通過(guò)哈希時(shí)間戳證明某個(gè)文件在特定時(shí)間內存在鏈上數據存證配合數字簽名技術(shù)可以實(shí)現數據確權在數據存儲時(shí)登記數據來(lái)源并與數據本身進(jìn)行鎖定數據轉移后數據來(lái)源標記也一并轉移將數據登記、轉讓的規則事先加載到區塊鏈上并對接系統實(shí)現數據自動(dòng)傳遞、自動(dòng)結算費用。另外區塊鏈的不可篡改性可以支撐建立數據產(chǎn)權確認機制推動(dòng)社會(huì )信用數據的充分開(kāi)發(fā)與應用。
☑ 第二健全社會(huì )信用數據共享交換機制。以跨鏈技術(shù)為基礎建立系統平臺互聯(lián)互通與數據共享交換機制通過(guò)非對稱(chēng)加密技術(shù)為信用信息主體提供授權查詢(xún)機制和數據對賬機制確保數據傳輸共享的準確性最終解決社會(huì )信用體系建設中的“信息孤島”難題。
☑ 第三促進(jìn)信用應用和服務(wù)的便利化實(shí)施。區塊鏈的智能合約機制能夠實(shí)現信用應用和服務(wù)的便利化、自動(dòng)化。智能合約機制包括達成協(xié)定、合約執行等步驟參與方通過(guò)在合約宿主平臺上安裝合約在某個(gè)事件觸發(fā)啟動(dòng)合約執行程序后實(shí)施已約定好的協(xié)定。以實(shí)施信用懲戒為例有關(guān)部門(mén)將懲戒對象名單共享到區塊鏈上實(shí)施部門(mén)將依托智能合約機制自動(dòng)啟動(dòng)懲戒實(shí)施程序并反饋實(shí)施成效。
☑ 第四保護數據安全和信用信息主體隱私。區塊鏈的加密存儲和分布式存儲技術(shù)筑起了數據安全墻。加密存儲數據安全性高幾乎無(wú)法被暴力破解；分布式存儲數據難以篡改入侵者需攻破半數以上的節點(diǎn)方可修改數據需要耗費大量算力因此只要保證一個(gè)節點(diǎn)正常運作即可保存正確的數據版本。同時(shí)區塊鏈通過(guò)權限控制保護信用信息主體的隱私。一方面數據保存到區塊鏈之前可以將用戶(hù)身份信息進(jìn)行哈希計算哈希值是該用戶(hù)的唯一標識鏈上保存的是用戶(hù)的哈希值而非真實(shí)身份數據信息用戶(hù)交易數據也只與哈希值捆綁而非與身份信息捆綁。另一方面所有數據調取的請求均需上鏈從而能夠追蹤、審計所有數據讀取記錄且這些追蹤、審計記錄也需上鏈確保數據安全。
☑ 第五促進(jìn)公共信用信息數據和市場(chǎng)信用信息數據有機融合。政府部門(mén)及市場(chǎng)主體產(chǎn)生數以?xún)|計的數據在明確數據產(chǎn)權以及強調數據安全的背景下二者如何融合成為社會(huì )信用數據管理和應用的重要挑戰。隱私計算技術(shù)促使數據可用不可見(jiàn)解決了數據融合應用的難題。社會(huì )信用數據管理和應用必須高度重視區塊鏈技術(shù)和隱私計算技術(shù)的充分融合應用隱私技術(shù)是區塊鏈應用大規模落地的必然路徑可以有效促進(jìn)公共信用信息數據和市場(chǎng)信用信息數據的有機融合。
建設全國一體的社會(huì )信用數據管理和應用區塊鏈基礎設施分別建設國家、省、市三個(gè)層級的節點(diǎn)國家和省級的區塊鏈基礎節點(diǎn)承擔樞紐職能實(shí)現縱向通達、橫向聯(lián)通的信息共享交互功能區塊鏈基礎節點(diǎn)分布如圖3所示。國家、省、市公共信用服務(wù)三級機構如行業(yè)領(lǐng)域主管部門(mén)、金融征信系統管理部門(mén)、商業(yè)征信機構等作為上鏈節點(diǎn)按需上鏈共享各自掌握的社會(huì )信用數據實(shí)現對全量社會(huì )信用數據的資產(chǎn)化管理和應用。在區塊鏈基礎設施中引入隱私計算技術(shù)確保數據的私密性激勵相關(guān)機構對外提供自身保有數據解決數據提供機構之間的利益沖突從而有利于實(shí)現數據可用不可見(jiàn)。
圖3 區塊鏈基礎節點(diǎn)示意圖
中心化的系統對接和數據整合模式數據安全沒(méi)有保障、數據處理成本較高。因此推動(dòng)公共信用信息系統、行業(yè)部門(mén)信用信息系統、金融征信系統、商業(yè)征信系統等子基礎平臺上鏈以去中心化的模式構建覆蓋全社會(huì )的信用信息系統。
社會(huì )信用數據管理和應用區塊鏈作為覆蓋全社會(huì )信用信息的數據整合載體上鏈的數據資源情況如圖4所示。包括：公共信用信息如行政許可信息、行政處罰信息、公共信用評價(jià)信息、信用監管信息等；基礎信息如注冊登記信息、存續變更信息等；金融征信信息如銀行開(kāi)戶(hù)信息等；社會(huì )團體信用信息如行業(yè)自律信息、行業(yè)評價(jià)信息、社會(huì )責任信息等；市場(chǎng)主體申報信息。數據整合過(guò)程中若涉及敏感數據則應采用隱私計算技術(shù)確保數據輸入的私密性。
圖3 上鏈數據資源示意圖
為達到可持續性運營(yíng)管理的目標可按照政府謀劃推動(dòng)、市場(chǎng)化運營(yíng)的原則組織開(kāi)展建設和運營(yíng)工作。在該原則框架下要注意區分上鏈主體、公共信用信息系統運營(yíng)管理方、區塊鏈運營(yíng)管理方的主體性質(zhì)和職責分工可從申請上鏈、接入上鏈、上鏈應用三個(gè)階段進(jìn)行研究分析。
社會(huì )信用體系建設進(jìn)入新發(fā)展階段謀劃建設社會(huì )信用數據管理和應用區塊鏈有利于扎實(shí)推進(jìn)信用理念、完善信用制度進(jìn)一步發(fā)揮信用在提高資源配置效率、降低制度性交易成本、防范化解風(fēng)險等方面的重要作用。
組織推動(dòng)科研部門(mén)、重點(diǎn)企業(yè)、行業(yè)協(xié)會(huì )等機構結合區塊鏈、隱私計算等技術(shù)的最新發(fā)展趨勢深入研究社會(huì )信用數據管理和應用的痛點(diǎn)系統厘清理論難點(diǎn)、工作堵點(diǎn)梳理細化切實(shí)可行、可操作的實(shí)施路徑積極回應實(shí)務(wù)界對技術(shù)難點(diǎn)或運營(yíng)模式的疑惑積極爭取政府部門(mén)的支持。
政府主導、社會(huì )共建是社會(huì )信用體系建設的基本原則社會(huì )力量在社會(huì )信用體系建設中應當發(fā)揮更加重要的作用。重點(diǎn)發(fā)揮金融機構、行業(yè)協(xié)會(huì )、重點(diǎn)企業(yè)的作用構建由政府主管部門(mén)倡導、公共信用服務(wù)機構及其他社會(huì )力量共同參與的聯(lián)盟鏈技術(shù)組織推動(dòng)形成“政府+市場(chǎng)”雙輪驅動(dòng)的建設模式。社會(huì )力量的積極參與可切實(shí)解決金融信用數據、商業(yè)征信數據等市場(chǎng)化數據的提供問(wèn)題。
區塊鏈、隱私計算等新技術(shù)的成熟定型需要一個(gè)發(fā)展的過(guò)程尤其是在政務(wù)服務(wù)領(lǐng)域應當秉持積極穩妥的推進(jìn)方式。因此建設社會(huì )信用數據管理和應用區塊鏈可先行開(kāi)展探索試點(diǎn)通過(guò)試點(diǎn)積累經(jīng)驗、發(fā)現問(wèn)題通過(guò)試點(diǎn)不斷探索完善頂層設計推動(dòng)區塊鏈、隱私計算等新技術(shù)的全面應用。
依托區塊鏈、隱私計算技術(shù)開(kāi)展社會(huì )治理、市場(chǎng)交易或公共服務(wù)已經(jīng)成為全社會(huì )共識�？煽紤]在社會(huì )信用體系建設相關(guān)文件中進(jìn)一步明確利用區塊鏈、隱私計算技術(shù)的應用部署要求做好頂層設計確定重點(diǎn)任務(wù)和實(shí)施步驟穩妥有序地推動(dòng)區塊鏈和隱私計算技術(shù)在社會(huì )信用體系建設中的深入應用。
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